Financie la casa de sus sueños en la costa española con su compromiso de pensión individual

Ya hemos elogiado ampliamente el disfrute de la vejez en España en estas páginas. Pero no hace falta pasar la edad de jubilación para comprar una segunda vivienda en las costas. Más aún: con algo de creatividad, puede utilizar el capital de su compromiso de pensión individual para financiar la casa de sus sueños en España. En esta guía definitiva, explicamos cómo, detallamos los pros y los contras de este método y damos algunas ventajas concretas.

¿Cuál es el compromiso de pensión individual?

La pensión garantizada para los autónomos no es un lote gordo. Incluso aquellos que no tienen un agujero en la mano del tamaño del déficit presupuestario de Bélgica se dan cuenta de ello. Por ello, los autónomos y empresarios astutos están acumulando sus propios beneficios complementarios. Es el llamado segundo pilar de la jubilación.

Al aparcar el dinero con una compañía de seguros, te aseguras de no sacrificar nada en tu nivel de vida después de su carrera activa. Ventaja adicional: esas primas son 100 % deducibles de impuestos. En el momento de la jubilación, recibirá el dinero reservado, complementado con los intereses de los beneficios.

Una de estas opciones es el Compromiso de Pensión Individual, o I.P.T. En la lengua flamenca, se denomina seguro de grupo.

¿Cómo puedo utilizar mi compromiso de pensión individual para financiar bienes inmuebles?

Básicamente, el capital que se ahorra a través de un I.P.T. se libera cuando se jubila efectivamente. Pero no hay que esperar en absoluto a la jubilación para utilizar el bote de ahorro. Puede solicitar (parte de) sus monedas antes de esa fecha.

Es cierto que este régimen sólo se aplica a las inversiones en bienes inmuebles. Por lo tanto, no se puede dar una vuelta al mundo con él, por muy atractiva que parezca la idea. Afortunadamente, la legislación interpreta los bienes inmuebles de forma muy amplia. No es necesario que implique la compra de una propiedad residencial. El método puede utilizarse para cualquier proyecto inmobiliario. Piensa en comprar, construir o renovar una casa. Pero también desde una veranda, una piscina, una cocina o unos paneles solares.

Y la buena noticia: este proyecto no tiene por qué estar en Bélgica. El sistema de financiación puede utilizarse en cualquier lugar del Espacio Económico Europeo (EEE). Es decir, en toda la Unión Europea, Liechtenstein, Noruega e Islandia. También en España.

Hay tres opciones diferentes:

1. Avance

En este caso, pide un anticipo del capital de la pensión de su contrato de seguro, sin detenerlo. A continuación, dispones de un porcentaje de los céntimos ahorrados. Por lo general, la cantidad disponible es de aproximadamente el 60% de la reserva de pensiones acumulada. A veces un poco más.

Tenga en cuenta que paga intereses por este anticipo. Las pagas periódicamente o mediante una liquidación única en la fecha de finalización de tu contrato. También puede devolver el anticipo anticipado en cualquier momento, sin coste alguno. Por ejemplo, si recibe una suma de dinero inesperada. En ese caso, el capital de la pensión volverá a estar a su disposición en su totalidad en la fecha de finalización.

Brevemente:

1. Usted ahorra para su pensión a través de su actividad profesional.
2. Antes de guardar la panera para siempre, puedes recurrir a parte de ese capital acumulado.
3. Puede invertir ese capital de pensión solicitado en bienes inmuebles.

Así que, en ese sentido, este sistema es una gran alternativa a la hipoteca convencional. No pide un préstamo, sino que financia una residencia con el dinero que ya le pertenece. Así que no hay que esperar en absoluto a la jubilación para disfrutar del sol de España. Su compañía de seguros es su prestamista en este caso.

Ejemplo:

Los hermosos pisos de abajo en la playa de Poniente, Benidorm, también son elegibles para la financiación con I.P.T. Esta ciudad costera ya no es sólo un lugar de encuentro para los bastardos de Benidorm. Hoy en día, los jóvenes y los mayores se benefician de su dinero aquí. Haga clic para saber más sobre este regalo del cielo. ¿Cómo puedes utilizar tu pensión extralegal para comprar esta joya? Pídanos asesoramiento experto sin compromiso.

2. Composición de los miércoles

Ya puede disponer del capital final de su contrato de seguro. Al mismo tiempo, sigue pagando las primas de sus prestaciones complementarias. También pagará los intereses del préstamo. En la fecha de finalización, habrá acumulado suficiente capital con las primas para devolver el préstamo. Sin embargo, a menudo tendrás que pedir una hipoteca.

3. Compromiso

Usted utiliza su contrato de seguro como garantía de un préstamo hipotecario. En primer lugar, se contrata una hipoteca de forma privada con el banco. Después, hay dos opciones:

1)Préstamo con reembolso periódico

El capital de fallecimiento del seguro I.P.T. se pignora en una entidad de crédito.

2)Préstamo sin pago periódico de intereses

El saldo pendiente del préstamo hipotecario se reembolsa íntegramente al vencimiento con el capital de pensión neto.

Si su reserva de pensión acumulada en su contrato de seguro es bastante limitada, la pignoración es una opción para usted. Especialmente los autónomos que están al principio de su carrera suelen utilizarlas.

¿Cuáles son las condiciones de un anticipo de mi I.P.T.?

¿Hay alguna trampa? Sí. Aunque no hay que temer una mordedura mortal. Las condiciones de este sistema son lógicas. Por ejemplo, normalmente no se puede retirar todo el importe ahorrado, sino sólo un porcentaje. La cantidad depende en cierta medida de su situación personal. Suele ser alrededor del 60-70 por ciento de la cantidad que ya ha ahorrado.

Tenga en cuenta que se trata de una construcción complicada que a menudo viene acompañada de condiciones específicas, dependiendo de su situación personal. Es aconsejable dejarse aconsejar por alguien que haya comido queso de él. Un corredor de seguros o un experto inmobiliario, por ejemplo.

Ejemplo:

¿Qué le parece este piso con acceso directo a la playa en la tranquila La Vila Joiosa en la Costa Blanca? Aquí disfrutará de 320 días de sol al año. Al pedir un anticipo de su compromiso de pensión individual, puede financiar (parte) del precio de venta, 225.000 euros, sin pedir una hipoteca adicional.

¿Cuáles son las ventajas de financiarse con un compromiso de pensión individual?

>>Se trata de una forma de financiación muy flexible y tienes varias opciones para devolver el anticipo.

>>En comparación con un préstamo hipotecario, usted no paga gastos de notario ni de perito, ni de tasación, ni de presentación, ni de registro, ni de hipoteca, ni de reinversión en caso de reembolso anticipado, y no tiene que contratar un seguro adicional de saldo de deuda.

>>Puede combinar este anticipo con un préstamo hipotecario convencional.

>>Disfrute de su casa española incluso antes de la jubilación. Los inmuebles en España son una excelente inversión, gracias a los bajos tipos de interés y a los precios estables (de alquiler).

>>Los bienes inmuebles sólo aumentan de valor. Cuanto antes esté allí, mejor. Al comprar la casa de sus sueños antes de la jubilación, también le va bien económicamente. En casi todos los casos, el valor de la propiedad adquirida en el momento de la jubilación es como mínimo igual -si no más- que el capital previsto de su pensión no obligatoria.

>>Es una forma de mejorar tu nivel de vida sin tocar tus ahorros y sin pedir un fuerte préstamo. Por lo tanto, es una alternativa a los préstamos hipotecarios clásicos.

>>El sistema puede utilizarse para cualquier proyecto inmobiliario. No importa si se trata de comprar, construir, renovar una casa, un terreno, un local comercial, una oficina o un garaje. Incluso una cocina, una terraza, un jardín o un conjunto de paneles solares son elegibles.

>>El proyecto inmobiliario puede estar situado en Bélgica o en otro lugar del Espacio Económico Europeo.

>Para los empresarios independientes, esto es aún más interesante. Esto se debe a que pueden transferir la mayor parte de sus cargas a su empresa. Esto les permite combinar las ventajas fiscales de la propiedad única con las de una pensión extralegal.

¿Cuáles son las desventajas de la financiación con un compromiso de pensión individual?

Su compañía de seguros le cobrará un tipo de interés superior a la tasa de rendimiento del capital ahorrado. Eso tiene sentido: tienen el papeleo necesario y necesitan compensar.

En la práctica, el tipo de interés es más alto que el de un préstamo hipotecario convencional. Aun así, la financiación de la T.I. suele salir ganando en los cálculos: como se ahorran muchos costes (ver beneficios), se ahorra más a largo plazo. La tarifa que se cobra no es lo único que hay que tener en cuenta.

Dicho esto, esta forma de financiación no es adecuada para todos los casos. Sobre todo si su seguro colectivo contiene un tipo de interés garantizado elevado, se trata de una forma de financiación cara. Y puede que sea mejor optar por un préstamo hipotecario más tradicional.

Ejemplo:

¿Quién no sueña con un piso, un ático o una villa rodeados de vegetación, a pocos minutos de la bulliciosa Marbella? Con los fondos I.P.T., puede financiar bienes inmuebles en cualquier lugar del Espacio Económico Europeo. Así también en la soleada España. Admítelo, no es un mal negocio. Para saber más sobre este proyecto único, haga clic en el siguiente enlace.

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